-Στη χώρα μας λειτουργούν σήμερα τρεις εταιρείες μικροπιστώσεων με βάση το νέο θεσμικό πλαίσιο το οποίο τέθηκε σε ισχύ από το 2020. Στον χώρο των μικροπιστώσεων λειτουργούν και οι τράπεζες (Eurobank, Εθνική, Πειραιώς και Attica) είτε μέσω συνεργασιών που αναπτύσσουν είτε μέσω ειδικών προγραμμάτων με την εγγύηση ευρωπαϊκών χρηματοδοτικών οργανισμών. [REUTERS]
Στις αρχές του νέου χρόνου αναμένεται η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα να ενεργοποιήσει το Ταμείο Μικροπιστώσεων, μέσω του οποίου θα δίνονται δάνεια έως 25.000 ευρώ σε πολύ μικρές επιχειρήσεις, αυτοαπασχολουμένους, ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις startups για την ενδυνάμωση της μικρής επιχειρηματικότητας. Με βάση τον σχεδιασμό, το νέο ταμείο θα συνεργάζεται με τις αδειοδοτημένες εταιρείες μικροπιστώσεων, μέσω των οποίων θα διοχετεύονται τα μικροδάνεια.
Την ίδια στιγμή, ενεργές στον χώρο των μικροπιστώσεων είναι και οι τράπεζες (Eurobank, Εθνική, Πειραιώς και Attica) είτε μέσω συνεργασιών που αναπτύσσουν είτε μέσω ειδικών προγραμμάτων με την εγγύηση ευρωπαϊκών χρηματοδοτικών οργανισμών. Τα επιτόκια για τις μικροπιστώσεις κυμαίνονται μεταξύ 6%-10% εξασφαλίζοντας πρόσβαση σε χρηματοδότηση για κατηγορίες επιχειρηματιών που βρίσκονται στο ξεκίνημα της επιχειρηματικής τους δραστηριοποίησης και ως εκ τούτου αδυνατούν να παράσχουν εγγυήσεις και εξασφαλίσεις που απαιτεί η παραδοσιακή τραπεζική.
Καταφεύγουν στις αποταμιεύσεις προηγουμένων ετών ή δανείζονται
Στη χώρα μας λειτουργούν σήμερα τρεις εταιρείες μικροπιστώσεων που δίνουν δάνεια έως 25.000 ευρώ με βάση το νέο θεσμικό πλαίσιο το οποίο τέθηκε σε ισχύ από το 2020. Πρόκειται για:
• Την AFI Microfinance, η οποία λειτουργεί από το 2014 και μετά την ενεργοποίηση του νόμου για τις μικροπιστώσεις άλλαξε νομική μορφή και πλέον λειτουργεί ως ανώνυμη εταιρεία και ίδρυμα μικροπιστώσεων, έχοντας τη δυνατότητα να παρέχει απευθείας η ίδια πιστώσεις.
Το ταμείο θα συνεργάζεται με τις εταιρείες μικροπιστώσεων μέσω των οποίων θα διοχετεύονται τα δάνεια.
• Το ΤΜΕΔΕ Microfinance, που διέπεται επίσης από το ίδιο καθεστώς και κατά τα τρία πρώτα χρόνια λειτουργίας του το πελατολόγιό του περιλαμβάνει μόνο εγγεγραμμένα μέλη του ΤΜΕΔΕ, αλλά στόχος είναι τα επόμενα χρόνια να διευρύνει τους πελάτες του και σε άλλους κλάδους.
• Τη Microsmart με έδρα τη Θεσσαλονίκη, που έχει επίσης αδειοδοτηθεί από την ΤτΕ.
Από την πλευρά των τραπεζών η πιο δραστήρια στον τομέα των μικροπιστώσεων, η Eurobank, συμμετείχε στην αύξηση μετοχικού κεφαλαίου της AFI Microfinance και διαθέτει πλέον το 19,9% των κοινών μετοχών και το 100% των προνομιούχων μετοχών της εταιρείας, σύμπραξη που στόχο έχει την έμπρακτη υποστήριξη του κλάδου των μικροπιστώσεων.
Να σημειωθεί ότι η AFI συνεργάζεται από το 2016 με τη Eurobank, παρέχοντας στο πλαίσιο του προγράμματος για την απασχόληση και την κοινωνική καινοτομία (EaSI) υπηρεσίες καθοδήγησης, εκπαίδευσης και συμβουλευτικής υποστήριξης σε ευαίσθητες κοινωνικές ομάδες και ειδικότερα σε ευπαθή άτομα που επιθυμούν να ξεκινήσουν ή να αναπτύξουν μια πολύ μικρή επιχείρηση, καθώς και σε υφιστάμενες πολύ μικρές επιχειρήσεις, τόσο στη φάση της εκκίνησης όσο και της ανάπτυξής τους, με στόχο την αύξηση της πρόσβασης αυτών στη μικροχρηματοδότηση.
Η αύξηση χορηγήσεων αντίδοτο στη μείωση εσόδων από τόκους
Μέχρι σήμερα, στο πλαίσιο του προγράμματος EaSI και σε συνεργασία με την AFI έχουν χορηγηθεί 650 μικροδάνεια από τη Eurobank, ενισχύοντας την ελληνική μικροεπιχειρηματικότητα με περίπου 7 εκατ. ευρώ, ενώ έχουν δημιουργηθεί περισσότερες από 1.000 νέες θέσεις εργασίας μέσω αυτοαπασχόλησης και υποστήριξης επιχειρήσεων για την πρόσληψη νέων υπαλλήλων, με το 60% των επιχειρήσεων που έχουν λάβει χρηματοδότηση να είναι νέες επιχειρήσεις και το 44% να ανήκει σε γυναίκες.
Μόνο το 2024, κάνοντας χρήση της χρηματοδότησης της Eurobank, η AFI χορήγησε δάνεια άνω των 2 εκατ. ευρώ, με μέση αξία δανείου τα 13.500 ευρώ. Από το σύνολο αυτών των δανείων, το 48% αφορούσε δανειολήπτες ηλικίας 20-35 ετών και το 46% δανειολήπτες ηλικίας μεταξύ 36-50 ετών. Οπως εξηγεί ο διευθύνων σύμβουλος της AFI Microfinance, Σταμάτης Βελεγράκης, η εταιρεία «δεν εξαντλεί τη στήριξή της στη χρηματοδότηση της μικρής επιχειρηματικότητας, αλλά υποστηρίζει τους μελλοντικούς και μικρούς επιχειρηματίες παρέχοντας εκπαίδευση για τη σύνταξη του επιχειρηματικού τους σχεδίου και καθοδήγηση για το πώς θα κάνουν βιώσιμη την επιχείρησή τους».
Αντιστοίχως η Τράπεζα Πειραιώς και η Εθνική, μέσω του Ευρωπαϊκού Ταμείου Επενδύσεων, επεκτείνουν τα όρια χρηματοδότησης έως τα 50.000 ευρώ – από 25.000 ευρώ που είναι το ανώτατο όριο των μικροπιστώσεων βάσει των αδειοδοτημένων εταιρειών. Μέσα από το συγκεκριμένο πρόγραμμα τα μικροδάνεια έχουν μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής έως 10 έτη, διατίθενται χωρίς πρόσθετες εξασφαλίσεις, καθώς φέρουν την εγγύηση του Ταμείου Εγγυοδοσίας InvestEU Microfinance, που εγγυάται το 80% του δανείου, ενώ ειδικές «εκπτώσεις» ισχύουν σε ό,τι αφορά τα έξοδα του δανείου.